X, Premium ve Premium+ aboneleri için bankacılık özelliklerini sosyal medya uygulamasının içine taşıyan yeni finansal hizmeti X Money‘yi ABD genelinde erişime açmaya başladı. Bu adım, Elon Musk’ın X’i sosyal ağı, ödemeleri ve günlük bankacılığı birleştiren hepsi bir arada bir platforma dönüştürme yolundaki en büyük hamlesi.
Hizmet, kullanıcıların uygulamadan ayrılmasına gerek kalmadan mevduat hesapları, kişiden kişiye ödemeler, bir Visa banka kartı ve doğrudan maaş yatırma imkanı sunuyor. Yeni hizmet aynı zamanda, tüketici korumalarını ve platformun finansal hizmetlere genişlemesini sorgulayan yasa yapıcıların giderek artan incelemeleri altında hayata geçiyor.
X İçinde Bankacılık
X Money, abonelerin kullanıcı adları üzerinden diğer X kullanıcılarına transfer ücreti ödemeden anında para göndermesine imkan tanıyor. Kullanıcılar ayrıca fatura ödeyebiliyor, havale gönderebiliyor, fiziksel çek postalayabiliyor ve doğrudan maaş ödemesi alabiliyor. X’e göre uygun kullanıcılar, maaşlarını standart banka ödeme sürecine kıyasla iki gün daha erken alabiliyor.
Platform, bu hizmetleri Visa’nın geçerli olduğu her yerde çalışan bir Visa banka kartı olan X Card ile eşleştiriyor. Kart sahipleri, uygun alışverişlerde %3 nakit iade kazanıyor, yurt dışı işlem ücreti ödemiyor ve ATM’lerden ücretsiz nakit çekebiliyor. X ayrıca Apple Pay ve Google Pay dahil olmak üzere dijital cüzdanları da destekliyor.
Güvenlik özelliklerinde parola yerine geçiş anahtarları kullanılıyor. Kullanıcılar işlem limitleri belirleyebiliyor ve seçtikleri ödemeler için ek doğrulama zorunluluğu koyabiliyor.
Premium+ aboneleri, uygun mevduatlar için %6,00’ya varan yıllık getiri oranından yararlanabiliyor. Premium aboneleri ise gerekli doğrudan maaş yatırma şartlarını karşıladıktan sonra aynı orana erişebiliyor.
Finansal Altyapının Perde Arkası
Elon Musk’ın X şirketi bir banka olarak faaliyet göstermiyor. Mevduat hesapları bunun yerine New Jersey merkezli bir FDIC (ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu) üyesi olan Cross River Bank bünyesinde tutuluyor. Standart FDIC sigortası, mevduat sahibi başına 250.000 dolara kadar olan mevduatları güvence altına alıyor.
Şirket ayrıca müşteri bakiyelerini birden fazla ortak bankaya dağıtan bir nakit yönetimi programı sunuyor. X’e göre uygun fonlar, belirli koşullar sağlandığında toplam 10 milyon dolara kadar birleştirilmiş FDIC mevduat sigortası kapsamına girebiliyor. Ancak bu koruma yalnızca katılımcı bankaların iflas etmesi durumunda ve belirli şartlar altında geçerli oluyor.
Visa, banka kartı ağını destekliyor ve Visa Direct aracılığıyla anlık transferlere imkan sunuyor. Ortaklık, Visa’nın X’in ilk büyük ödeme ortağı olduğu 2025 başlarına dayanıyor.
Büyüme İncelemelerle Karşı Karşıya
X Money, Musk’ın yıllardır dile getirdiği “her şeyin uygulaması” fikrini inşa etme yolundaki en son girişimi niteliğinde. Platform halihazırda yüz milyonlarca kullanıcıya ulaşıyor ve bu durum, müşterilerin başka bir uygulama indirmesine gerek kalmadan dijital ödemeler için hazır bir ağ sunuyor.
Mevcut sürüm tamamen geleneksel para birimlerine odaklanıyor. Bitcoin, stablecoin (stabil kripto para) veya blok zinciri tabanlı transferleri desteklemiyor. Yine de şirket yöneticileri, gelecekte stablecoin işlevselliği eklemeye ilgi duyduklarını daha önce dile getirdi.
Düzenleyici kurumlar hizmeti incelemeye başladı bile. Senatör Elizabeth Warren, Nisan ayında tüketici korumaları, finansal istikrar ve ulusal güvenlik konularında endişelerini dile getirdi. Warren ayrıca Cross River Bank’i içeren 2018 ve 2023 yıllarındaki önceki FDIC yaptırım kararlarına dikkat çekti.
Coğrafi kısıtlamalar da varlığını sürdürüyor. X Payments şu anda 41 eyalette ve Washington, D.C.’de para transferi lisanslarına sahip. Hizmet, düzenleyici kurumların genişleme planlarını incelemeye devam ettiği New York veya Massachusetts eyaletlerinde henüz lisans almadı.
Şimdilik X Money, platforma tüketici bankacılığına doğrudan bir giriş imkanı veriyor. Asıl sınav ise düzenleyici engelleri aşıp kullanıcıları X’i ana finansal platformları olarak kullanmaya ikna edip edemeyeceği olacak.
Kaynak: https://interestingengineering.com/culture/elon-musk-x-money-banking-launch
